Od jakiej polisy zacząć rozmowę?
Przed kontaktem z agentem dobrze określić, co ma zostać objęte ochroną i od kiedy polisa ma obowiązywać. Przy obowiązkowym OC samochodu potrzebne będą dane pojazdu i właściciela oraz informacje o dotychczasowym ubezpieczeniu. Jeśli kończy się obecna umowa, należy sprawdzić datę jej wygaśnięcia i zasady odnowienia, aby nie dopuścić do przerwy w ochronie. Przy AC warto od razu powiedzieć, czy chodzi o ochronę również w razie kradzieży, szkód parkingowych lub uszkodzenia auta z własnej winy.
W przypadku mieszkania znaczenie ma to, czy ubezpieczany jest lokal, jego wyposażenie, czy także odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone sąsiadom. Innego zakresu może potrzebować właściciel, a innego najemca. Przy ubezpieczeniu na życie lub zdrowie rozmowa zwykle obejmuje oczekiwaną sumę ubezpieczenia, czas trwania umowy i sytuacje, w których ma nastąpić wypłata. Przygotowanie tych informacji pozwala porównywać oferty dotyczące tej samej potrzeby, zamiast kierować się wyłącznie wysokością składki.
Co sprawdzić w ofercie i u pośrednika?
Warto ustalić, czy rozmówca jest agentem oferującym polisy określonych towarzystw, czy brokerem działającym na zlecenie klienta. Można też zapytać, oferty ilu ubezpieczycieli może przedstawić i z kim zawierana jest umowa. Uprawnienia pośrednika da się zweryfikować w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Przed podpisaniem umowy należy otrzymać dokumenty określające warunki ochrony, w tym ogólne warunki ubezpieczenia (OWU). Podczas porównywania propozycji pomocne są cztery pytania:
- Jaka jest suma ubezpieczenia i czy odpowiada wartości mienia lub oczekiwanej wypłacie?
- Jakie zdarzenia są objęte ochroną, a jakie wymieniono w wyłączeniach?
- Czy obowiązuje udział własny, limit wypłaty albo karencja?
- Jak zgłasza się szkodę i jakie terminy wskazano w umowie?
Czego spodziewać się po zawarciu umowy?
Agent powinien wyjaśnić, kiedy zaczyna się ochrona i czy wymaga ona wcześniejszego opłacenia składki. Przy płatności w ratach trzeba sprawdzić terminy kolejnych wpłat oraz sposób postępowania po zmianie danych, sprzedaży auta lub przeprowadzce. Po zawarciu umowy należy zachować polisę, OWU i potwierdzenie płatności. Gdy dojdzie do szkody, zgłoszenia dokonuje się zgodnie z zasadami ubezpieczyciela, często bezpośrednio przez jego infolinię lub formularz. W takiej sytuacji przydają się zdjęcia uszkodzeń, opis zdarzenia i dokumenty potwierdzające poniesione koszty. Jeśli zapis umowy jest niejasny, najlepiej poprosić o jego wyjaśnienie przed zakupem polisy, a nie dopiero przy zgłaszaniu roszczenia.